Финансовые инструменты и технологии

новости кредитования

Кредиты для бизнеса

Бизнес в кредит

kredit biznesВ настоящее время открывается всё больше новых предприятий и развитие бизнеса не должно быть спонтанным, требуется тщательный анализ рынка, спроса, составление детального бизнес-плана. Если же решение об открытии своего дела всё же принято, требуется решить другой вопрос – где найти необходимые средства, ведь не всегда минимального размера капитала достаточно, чтобы решить все возникающие проблемы. В этом случае полезным будет особый вид банковских услуг – кредит на открытие бизнеса.

Следует отметить, что не все организации предоставляют такой вид услуг, как кредит на бизнес. Это связано с невозможностью оценки будущего финансового состояния фирмы и, как следствие, — с огромным риском. Но, тем не менее, некоторые банки идут на предоставление кредитов на открытие бизнеса.

При подаче заявки на такой вид кредитования необходимо иметь при себе такие документы, как  сведения о предпринимателе и его образовании и специальности, бизнес-план будущего предприятия и возможный финансовый результат его деятельности. Банк детально рассматривает эти документы и уже после этого принимает то или иное решение. При этом очень большое значение имеет образование предпринимателя и его специальность: ясно, что человек со средним образованием или плохо разбирающийся в выбранной отрасли, скорее всего, не сможет эффективно управлять предприятием.

Как было сказано, кредиты на открытие бизнеса сопряжены для банков с огромными рисками. Поэтому вполне оправдывает себя высокая ставка процентов и довольно жесткие условия кредитования. Но, если предприниматель хорошо разбирается в отрасли, провел детальный анализ рынка и спроса, конкурентов, а не действует наобум, этот вид финансирования может быть прекрасно возможностью начать собственное дело и привлечь необходимые средства.

Взять кредит на развитие бизнеса: от решения краткосрочных задач до полного содействия

Бизнес-кредиты для малого и среднего бизнеса с каждым годом становятся все доступнее. Взять кредит на развитие бизнеса можно как у лидеров этой банковской отрасли («УРАЛСИБа», Сбербанка, «Евроальянса», «Взаимодействия»), так и в универсальных банках.

Прежде банки специализировались на выдаче займов для инвестиций в дальнейшее развитие компании. Сегодня кредиторы позволяют взять кредит для развития бизнеса, на решение краткосрочных программ, на небольшие задачи (например, единоразовую закупку товара) – список целей, на которые может быть выдана ссуда малому и среднему бизнесу расширяется год от года.

Специализированные банки предлагают широкие линейки продуктов, учитывающих специфику конкретного бизнеса, позволяющих выбрать наиболее удобный заем: по процентам, по сроку, по комиссиям. Не меньшего внимания заслуживают и экспресс-кредиты для бизнеса, решение о выдаче которых принимается всего за несколько часов.

Взять кредит на бизнес

kredit na biznessПри открытии бизнеса у многих возникает такая проблема, как нехватка стартового капитала. И, соответственно, возникает вопрос, где взять кредит на бизнес. На сегодняшний день существует несколько способов решения этой проблемы. Можно прибегнуть к государственной программе поддержки и оформить кредит под бизнес в банке или же взять средства у частного лица.

Сегодня проблема помощи малому бизнесу довольно актуальна на правительственном уровне. И государство по мере возможности старается помочь развитию экономики страны. Многие предприниматели могут получить государственные льготные кредиты и гранты. Власти на местах также участвуют в программе помощи малому бизнесу. Это различные конкурсы для предпринимателей, в которых победители получают приз на поднятие бизнеса. Ну и, конечно же, кредит под бизнес можно получить в банке.

В некоторых регионах местные власти предлагают арендовать помещение или взять необходимое оборудование для бизнеса по льготной цене. Это также неплохая поддержка для его развития.

Чтобы взять кредит на бизнес в банке необходимо пройти довольно сложную и длительную процедуру. И не обязательно в результате вы его получите. Не многие банки согласны рисковать. И в любом случае для этого необходимо предоставить в залог имущество. Проценты по таким кредитам банки также указывают довольно высокие. Не каждый начинающий предприниматель сможет получить кредит под бизнес. Во многих банках предпочтение отдается крупным предприятиям, с солидной финансовой и кредитной историей. Порой, заявки от начинающих предпринимателей даже не рассматриваются.

И еще один источник средств для развития бизнеса – это частные инвесторы. В таком случае будьте внимательны, необходимо составить грамотное соглашение, в котором будут четко оговорены все моменты предоставления средств и распределения доходов.

Кредиты среднему и малому бизнесу в банке «ВТБ 24»

vtb kredit biznessБанк «ВТБ 24» считается одним из лидеров кредитования российского среднего и малого бизнеса. Получить финансирование в рамках программ кредитования в банке могут как организация – юридическое лицо, так и предприниматель без образования юридического лица. В зависимости от кредитной программы срок рассмотрения заявки достигает 7 лет. Получить необходимые денежные средства предприниматели могут как наличными, так и перечислением на банковский счет или на кредитную карту банка.

Стоит отметить, что процентная ставка по кредитам для среднего и малого бизнеса в банке «ВТБ 24» определяется индивидуально для каждого заемщика. Она зависит от множества различных факторов. В частности, от вида кредитной программы, лимита средств, срока кредита, категории самого заемщика. Предусмотрена выдача кредитов как в рублях, так и в валюте.

Кроме того, для удобства предпринимателей кредитные программы разделены по целевому предназначению. Так, бизнесмены могут воспользоваться продуктом «Оборотный кредит» для пополнения оборотных средств, обеспечения сезонных закупок. Продуктом «Овердрафт» – для быстрого покрытия кассовых разрывов и взаиморасчетов. В рамках «Целевого кредита» кредиты среднему и малому бизнесу выдаются под залог техники и оборудования от партнеров банка. Долгосрочное инвестирование, рефинансирование кредитов других банков можно получить в рамках «Инвестиционного кредита». Льготные кредиты среднему и малому бизнесу выдаются по программе «Кредит на залоговое имущество». И, конечно же, предприниматели могут получить классические нецелевые экспресс-кредиты с минимальным пакетом документов.

В качестве обеспечения банком принимается залог. К нему относятся практически все виды движимого и недвижимого имущества. В качестве залога в банке принимаются: автомобили, производственное и торговое оборудование, жилая и нежилая недвижимость, товары в обороте.

В случае принятия банком положительного решения о выдаче кредита заемщику, открывается расчетный счет, и клиент получает доступ к значительной части услуг банка. Кроме того, в случае успешного погашения займа в рамках программы лояльности, по следующим кредитам малому и среднему бизнесу банк «ВТБ 24» представит скидку по кредиту, увеличит возможный лимит и снизит требования к залоговому имуществу.

Занять денег на развитие бизнеса

Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем или владельцем малого предприятия, то вы всегда заинтересованы в дальнейшем развитии бизнеса. Но для реализации этих планов чаще всего требуются заемные средства, которые не всегда есть у предпринимателя в наличии. Поэтому самый оптимальный вариант поднять дело – это занять денег на развитие бизнеса у банка. Кредитные организации сейчас охотно выдают займы, если представленные документы бизнесмена отражают реальный устойчивый оборот компании.

Чтобы взять кредит на развитие бизнеса, необходимо быть готовым выполнить ряд обязательных условий. Во-первых, подготовить полный набор документов о деятельности и финансовом благополучии компании. Во-вторых, бизнес-план, где будет просчитан максимальный и минимальный доход фирмы в случае получения кредита. Также в документе должны быть учтены все форс-мажорные обстоятельства, которые могут произойти с организацией. В-третьих, если кредитная сумма большая, заемщику необходимо быть готовым предоставить банку залог или поручителей. Чем больше по всем трем позициям будет учтено нюансов, тем выше вероятность одобрения кредита и получения его по приемлемым для заемщика ставкам.

Также шансы на получение займа значительно повысятся, если банковские работники будут знать, на какие именно цели пойдут предоставленные средства. К примеру, если предприниматель сообщит банку, что занять деньги на развитие бизнеса ему необходимо для участия в государственных тендерах, то банк предоставит кредит именно с учетом его целевого направления. Такой специализированный заем может оказаться более выгодным для бизнесмена, так как банк станет гарантом и поручителем проведения сделок.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *